ファクタリングは、売掛金を早期に資金化する手段として多くの企業が活用しています。しかし、契約の内容を十分に理解せずに利用すると、予想以上の手数料が発生したり、不利な条件に縛られたりするリスクがあります。特に、契約の細かな部分を見落とすと、経営に悪影響を及ぼす可能性があるため注意が必要です。ここでは、ファクタリングを利用する際に契約時に気をつけるべきポイントについて解説します。
契約前に手数料と諸費用を明確にする
ファクタリングを利用する際、最も気をつけるべき点のひとつが手数料です。業者によって設定は異なりますが、手数料が売掛金の10〜30％程度になることもあります。契約の際には、提示された手数料だけでなく、その他の諸費用が発生しないか確認することが重要です。
例えば、以下のような費用が別途発生する場合があります。
事務手数料：契約手続きにかかる費用
振込手数料：資金を受け取る際の手数料
契約更新料：継続的に利用する場合に発生する費用契約を結ぶ前に、合計でどれだけの金額が差し引かれるのかをしっかりと確認しましょう。業者によっては、手数料を低く見せるために、別の名目で追加費用を請求するケースもあるため注意が必要です。
契約期間や違約金の有無を確認する
ファクタリング契約では 「単発契約」と「継続契約」の2種類があります。
単発契約：1回ごとに契約し、売掛金を資金化するたびに新たな契約を結ぶ
継続契約：一定期間（半年〜1年など）継続的にファクタリングを利用する単発契約は柔軟性が高いものの、都度審査が必要になるため、手続きの手間がかかる場合があります。一方、継続契約は資金調達の安定性があるものの、途中解約が難しく、違約金が発生することがあります。
契約を結ぶ前に「解約の条件」を必ず確認し、不測の事態に備えておくことが大切です。特に継続契約を結ぶ場合は、違約金の金額や発生条件を事前に確認しましょう。
売掛金の買取条件を把握する
ファクタリングを利用すれば、どのような売掛金でも資金化できるわけではありません。一般的に、以下のような条件が設定されることが多いです。
売掛先の信用力が低いと買取不可
売掛金の金額が一定額以上でなければならない
支払期日が遠すぎる場合、買取対象にならない特に、売掛先の信用力が低い場合、契約を断られることがあります。これは、ファクタリング業者が売掛金を回収できるかどうかを判断するための基準です。契約前に、自社の売掛金が買取対象になるかどうかをしっかりと確認しておきましょう。
また、一部の業者では、最低買取額を設定していることがあります。例えば、「10万円以上の売掛金のみ買取可能」といった制約があるため、少額の資金調達を希望する場合は対応できないケースもあります。
契約内容を曖昧にしたまま契約しない
ファクタリング契約を結ぶ際、業者によっては契約書の内容が不明瞭な場合があります。「細かいことは契約後に説明します」「とりあえず契約を進めましょう」などと言われた場合は要注意です。
契約書の中には、以下のような問題点が潜んでいることがあります。
手数料の変更が可能になっている
契約期間の自動延長が記載されている
違約金の具体的な金額が書かれていない契約を結ぶ前に、必ず契約書の内容を細かくチェックし、分からない点があれば業者に確認しましょう。可能であれば、法律の専門家や経営コンサルタントに契約書を確認してもらうのも有効な方法です。
悪質業者に注意する
ファクタリング業者の中には、違法な手法で高額な手数料を請求する業者も存在します。特に、違法な貸金業者がファクタリングを装い、高金利の貸し付けを行うケースが増えているため注意が必要です。
以下のような特徴を持つ業者には警戒しましょう。
極端に高額な手数料を請求する（相場を大きく超える手数料）
契約を急かしてくる（即日契約を強引に進めようとする）
売掛金の買取を理由に別の契約を結ばせようとする信頼できる業者かどうかを判断するために、利用者の口コミや評判を事前に調べることも大切です。金融庁などの公的機関の情報も参考にし、怪しい業者とは契約を結ばないようにしましょう。
ファクタリングを適切に活用するために
ファクタリングは、資金繰りを改善するための有効な手段ですが、適切に活用しなければ逆に経営を圧迫する可能性もあります。
特に、頻繁に利用すると売掛金の減少が続き、将来的なキャッシュフローが悪化することがあります。そのため、一時的な資金繰りの改善手段として活用し、長期的な経営改善策を考えることが重要です。
まとめ
ファクタリングを契約する際は、手数料や契約条件を細かく確認し、不利な契約を結ばないように慎重に判断することが重要です。
手数料の総額を事前に確認する
契約期間や違約金の有無を把握する
売掛金の買取条件をチェックする
契約内容が不明瞭な場合は契約しない
悪質業者を避けるために口コミや評判を調べるファクタリングは資金繰りの改善に役立つ手段ですが、適切に活用することが求められます。契約時の注意点をしっかりと把握し、健全な資金調達を行うよう心がけましょう。
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