ファクタリングは、本来「資金繰りに悩む事業者を一時的に支えるための仕組み」として存在しています。中でも二社間ファクタリングは、売掛先への通知が不要でスピード感があり、業種や規模を問わず幅広く活用されています。ですが、現場で実際にファクタリングを必要とする事業者は、「資金の調達」だけでなく、常に多くの不安やストレスを抱えています。このような背景のもと、「顧客に寄り添った対応」とは何かを考えると、それは単なる契約条件の良し悪しだけではなく、対応そのものの“質”が問われているといえるでしょう。
審査が通らないことへの丁寧な説明
二社間ファクタリングに申し込む事業者の多くは、すでに資金繰りに課題を抱えています。審査が通らなかったとき、ただ「今回はご希望に添えませんでした」で終わらせてしまえば、それは形式的な対応に過ぎません。たとえ取引が成立しなかったとしても、「なぜ通らなかったのか」「どこに課題があるのか」「再申請の目安はいつか」「他の手段はないのか」まで丁寧に説明すること。これこそが、寄り添う姿勢の第一歩です。
なかには「今月は厳しいけれど、来月になれば新しい売上債権ができる」というケースもあります。そんなとき、次回の申込に備えて必要な書類の準備やタイミングを助言できるファクタリング会社は、単なる資金業者以上の存在になります。
手数料と条件の透明性
二社間ファクタリングは、三社間と比べてどうしても手数料が高くなりがちです。そのため、事前の説明が不十分だと、後から「そんなに引かれるとは思わなかった」という不満につながることも少なくありません
「最小で○％、最大で○％」というような幅を持たせた表示だけで済ませるのではなく、契約前の段階から「今回は○○の条件なので、だいたいこのくらいになります」と見込みを伝える姿勢が求められます。書類を提出してから突然高い手数料を提示されても、事業者側は後に引けず、仕方なく契約してしまうことになります。これは「寄り添い」ではなく「追い込み」に近い対応です。
また、事業者の資金状況に合わせて、複数回に分けた資金提供や、特定の債権だけを対象にするなど、柔軟な設計ができるかどうかも、信頼されるポイントになります。
売掛先との関係を尊重する姿勢
二社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金化できることが大きなメリットです。そのため、ファクタリング会社には、「秘密保持」と「慎重な対応」が特に強く求められます。万が一、ファクタリング会社が売掛先に連絡を取ってしまったり、信用調査の名目で名前を出してしまったりすれば、取引関係そのものに亀裂が生じかねません。こうしたリスクは、売掛先との信頼で成り立っている中小企業にとって致命的です。
顧客に寄り添うとは、単に資金を提供するだけでなく、その企業の対外的な信用や取引関係を大切に扱うことでもあります。事業者が「この会社なら安心して任せられる」と思えるような慎重かつ丁寧な取り扱いが求められます。
アフターフォローと出口戦略の提案
ファクタリングはあくまでも一時的な資金繰りの手段であり、常態化することは望ましくありません。毎月のようにファクタリングを繰り返せば、手数料負担が積み重なり、いずれ経営を圧迫することになります。本当に顧客に寄り添うファクタリング会社は、契約後のアフターフォローや出口戦略にも目を向けています。「今後はどう資金繰りを安定させていくか」「別の金融機関と連携できないか」「ファクタリングから卒業するにはどんな準備が必要か」といった提案は、顧客の経営を長期的に支える上で非常に重要です。
もちろん、ファクタリング会社は金融機関ではなくコンサルでもありません。それでも、少なくとも「このまま続けるのは危険だ」と感じたら、そのリスクを率直に伝えるべきです。
まとめ：資金提供の裏側にある「背景」に目を向けること
ファクタリングの申込をする事業者は、決して余裕があってやっているわけではありません。売掛先には迷惑をかけたくない、社員の給料は遅らせたくない、でも銀行には頼れない──そんな中で、最後の選択肢としてファクタリングを選んでいるケースが多くあります。
「とりあえず契約が取れればいい」という姿勢ではなく、その背景にある悩みや不安に目を向け、「今のタイミングならこの債権の方がいいですよ」「来月まで待てば、より良い条件で資金化できますよ」といった具体的なアドバイスができる存在こそ、本当の意味で「顧客に寄り添ったファクタリング会社」だといえるでしょう。
ファクタリングは、単なる資金のやり取りではなく、信用と信頼のやり取りでもあります。その本質を忘れずにいれば、顧客との関係は一過性ではなく、長く続く支え合いの関係に変わっていくはずです。
